[NICE평가정보] 애널리스트 리포트 요약 및 전망, 목표가 분석 매수
현재가
16,320원
목표가
18,500원
상승여력
+13.4%
종목 차트
기본 최근 1개월 표시(RSI·MACD 포함) · 드래그하면 과거 데이터까지 스크롤할 수 있고, 캔들에 마우스를 올리면 상세 시세를 볼 수 있습니다
최근 이슈
실적 성장 정체 우려를 뚫고 소상공인 신용평가 및 데이터 협업이라는 새로운 성장 동력을 장착한 데이터 플랫폼의 재도약 시점
📈 강세 시나리오: 데이터 신사업 본격화 및 수익성 개선
- 토스 등 핀테크 플랫폼과의 결합을 통한 개인사업자 CB 매출 급증
- 모아데이타 MOU를 통한 인공지능 기반 데이터 분석 솔루션의 상용화 성공
- 금리 인하 기조에 따른 가계 대출 수요 회복으로 인한 조회 건수 증가
목표가 22,000원 (2026년 하반기)
📉 약세 시나리오: 규제 강화 및 경쟁 심화
- 정부의 신용평가 수수료 인하 압박 및 개인정보 보호 규제 강화
- 카카오뱅크 등 인터넷 은행들의 자체 CB 모델 고도화로 인한 시장 점유율 하락
- 경기 침체 장기화에 따른 금융권 마케팅 비용 축소
목표가 13,000원 (2026년 상반기)
투자 포인트
독보적인 시장 지배력 기반의 안정적 캐시카우
국내 개인신용정보 시장 내 압도적 점유율을 바탕으로 안정적인 영업이익을 창출하고 있습니다.
- 2023년부터 2025년까지 매출액이 연평균 10% 이상 꾸준히 성장
- 부채비율 40% 미만의 극히 안정적인 재무 구조 보유
개인사업자 및 소상공인 특화 CB 신시장 개척
전통적인 개인 신용평가를 넘어 소상공인 특화 모델 도입을 통해 신규 매출원을 확보하고 있습니다.
- 토스 사업자 신용점수 서비스 출시 등 대형 플랫폼과의 파트너십 확장
- 소상공인 특화 신용평가모형 도입 기대감으로 인한 시장의 재평가 진행 중
데이터 경제 시대의 핵심 인프라 기업
단순 신용 조회를 넘어 빅데이터 분석 및 가공 역량을 통한 데이터 전문 기업으로 변모 중입니다.
- 모아데이타와의 데이터 협력 MOU 체결을 통한 기술적 시너지 기대
- 데이터 3법 개정 이후 가명 정보 결합 및 유통 시장의 선점 효과
애널리스트 리포트 요약
재무 분석
- 🟢
고수익성 유지(ROE 17~20%)
매 분기 17% 이상의 높은 자기자본이익률(ROE)을 유지하며 효율적인 자본 운용 능력을 증명하고 있습니다.
- 🟢
매출 및 이익의 우상향 추세
연간 매출액이 2023년 4,857억 원에서 2025년 6,021억 원으로 가파르게 상승하며 성장성을 확보했습니다.
- 🟡
순이익 변동성 발생
2025년 12월 분기 당기순이익이 일시적으로 하락(230억->131억)한 부분은 비용 처리 등의 일회성 요인 확인이 필요합니다.
차트 분석
- 🟢
볼린저 밴드 하단 지지 및 눌림목 형성
주가가 볼린저 밴드 하단 영역에서 지지를 받으며 단기 조정을 마무리하고 눌림목 구간에 진입한 것으로 판단됩니다.
- 🟡
RSI 과매도 구간 탈출 시도
RSI 지표가 40-50 수준에서 반등을 모색하며 매수세가 점진적으로 유입되는 시그널을 보이고 있습니다.
- 🟡
MACD 히스토그램 수렴
MACD 곡선이 시그널 곡선 아래에 있으나 히스토그램 폭이 줄어들며 하락 추세 진정 및 골든크로스 발생 가능성을 시사합니다.
관련 애널리스트 리포트
목표가 산정 방법론
| 방법론 | 목표가 | 근거 |
|---|---|---|
| DCF (현금흐름할인) | 20,500원 | 연평균 1,000억 원 이상의 영업이익과 낮은 자본 지출(CAPEX) 구조를 바탕으로 영구 성장률 1.5%, WACC 8.2%를 적용하여 산출한 내재 가치입니다. |
| PER (수익 기준) | 18,900원 | 2026년 예상 EPS 1,575원에 과거 5년 평균 및 업종 프리미엄을 반영한 타겟 PER 12.0배를 적용하였습니다. |
| PBR (자산 기준) | 17,500원 | 18% 수준의 높은 ROE를 유지하고 있으나, 자산 가치보다는 수익성 위주의 평가를 반영하여 타겟 PBR 1.8배를 적용하였습니다. |
| PSR (매출 기준) | 18,200원 | 데이터 사업의 확장성을 고려하여 2026년 예상 매출액 기준 타겟 PSR 1.7배를 적용하였습니다. |
| EV/EBITDA (현금흐름 기준) | 17,400원 | 현금 창출 능력을 중시하는 가치 투자 관점에서 타겟 멀티플 8.5배를 적용하여 기업 가치를 산출하였습니다. |
재무 하이라이트
| 기간 | 매출액 | 영업이익 | 당기순이익 | EPS | PER | ROE | PBR | 부채비율 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 (연간) 추정 | 6,547 | - | 957 | 1,591 | 9.05 | 18.82 | 1.57 | 33.56 |
| 2025 (연간) | 6,021 | 1,044 | 781 | 1,299 | 13.09 | 17.62 | 2.14 | 37.69 |
| 2024 (연간) | 5,350 | 868 | 760 | 1,267 | 9.61 | 19.48 | 1.73 | 40.54 |
| 2023 (연간) | 4,857 | 653 | 560 | 924 | 10.25 | 15.76 | 1.52 | 33.58 |
종목 개요
NICE평가정보는 대한민국을 대표하는 신용정보 전문 기업으로, 개인과 기업의 신용을 평가하고 관리하는 데 필요한 다양한 정보를 제공합니다. 금융기관, 일반 기업, 공공기관 등이 합리적인 의사결정을 내릴 수 있도록 신용정보를 수집, 가공, 분석하여 제공하는 것이 핵심 사업 분야입니다. 이를 통해 건전한 금융거래 환경을 조성하고 경제활동의 투명성을 높이는 데 기여하고 있습니다. 주요 서비스로는 금융회사에 개인의 신용평가 정보를 제공하여 대출 심사 등에 활용하도록 돕는 개인신용정보 서비스가 있습니다. 또한, 기업의 재무 상태, 사업 역량 등을 분석한 기업신용정보를 제공하여 기업 간의 거래 안전성을 높이고, 금융기관의 기업 대출 심사를 지원합니다. 이 외에도 자산관리 지원, 부정거래 방지 시스템 구축, 그리고 빅데이터 기반의 컨설팅 및 분석 서비스 등 폭넓은 정보 솔루션을 제공하며 고객사의 리스크 관리와 새로운 비즈니스 기회 창출을 지원하고 있습니다. 오랜 기간 축적된 방대한 신용정보 데이터와 고도화된 분석 역량을 바탕으로 NICE평가정보는 국내 신용정보 시장에서 독보적인 위치를 차지하고 있습니다. 단순히 정보를 제공하는 것을 넘어, 데이터 경제 시대에 발맞춰 다양한 산업 분야에 필요한 맞춤형 데이터 솔루션을 개발하고 공급하며 정보 서비스 시장을 선도하고 있습니다. 이를 통해 국가 경제의 건전한 성장을 지원하는 중요한 인프라 역할을 수행하고 있습니다.
본 내용은 종목 추천이 아닌 개인적으로 관심 있는 종목을 정리한 내용입니다. 투자에 대한 책임은 전적으로 투자자 본인에게 있습니다. 증권투자는 반드시 자기 자신의 판단과 책임하에 하여야 하며, 자신의 여유자금으로 분산투자하는 것이 좋습니다.
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